Krankentagegeldversicherung – finanzielle Absicherung im Krankheitsfall und bei Arbeitsunfähigkeit

Krankentagegeld – wichtige finanzielle Absicherung im Krankheitsfall

Warum eine Krankentagegeldversicherung so wichtig ist.

Selbstständige und Freiberufler erhalten – wenn nicht anders vereinbart – kein Krankentagegeld und auch keine Lohnfortzahlung im Falle einer Krankheit.

Gesetzlich versicherte angestellte Arbeitnehmer erhalten bei Arbeitsunfähigkeit für die Dauer von sechs Wochen eine Lohnfortzahlung durch ihren Arbeitgeber.

Nach 42 Tagen Krankheit endet die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers. Im Anschluss erhalten Arbeitnehmer stattdessen von der gesetzlichen Krankenversicherung ein Krankengeld.

Krankentagegeld für Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze

Zur Berechnung des von Ihrer gesetzlichen Krankenkasse gezahlten Krankengeldes werden nur Einkommensanteile bis zur Höhe der monatlichen Beitragsbemessungsgrenze (Stand: 2016: 4.237,50 EUR) berücksichtigt. Übersteigende Einkommensanteile fallen aus der Berechnung heraus.

Angestellte Arbeitnehmer unter der Beitragsbemessungsgrenze erhalten ca. 90 % ihres bisherigen Nettolohns, wobei vom Krankentagegeld auch noch der Arbeitnehmer-Anteil zu den Sozialversicherungsabgaben gezahlt werden muss.

Angestellte über der Beitragsbemessungsgrenze erhalten prozentual deutlich weniger, da Gehaltsbestandteile über 4.237,50 EUR gar nicht berücksichtigt werden.

Krankentagegeldversicherung für Selbstständige und Freiberufler

Als gesetzlich oder privat versicherter Selbstständiger bzw. Freiberufler ist es besonders wichtig, sich über das eigene krankheitsbedingte Ausfallrisiko und die damit einhergehenden finanziellen Belastungen Gedanken zu machen und bei Bedarf eine adäquate Risikoabsicherung in Form einer Krankenzusatzversicherung vorzunehmen.

Krankentagegeld für Selbstständige und Freiberufler, die weder ein Krankengeld mit ihrer freiwilligen bzw. privaten Krankenversicherung vereinbart haben, noch eine gesetzlich geregelte Lohnfortzahlung erhalten, ist eine Absicherung der Arbeitskraft und die finanzielle Sicherheit im Fall einer Krankheit und langwierigen Arbeitsunfähigkeit.

Das selbe gilt auch für angestellte Arbeitnehmer, die kein Krankengeld erhalten und nach den sechs Wochen Lohnfortzahlung nicht auf eine Einkommensabsicherung verzichten möchten.

Die Einkommensreduzierung wird sich über kürzere Zeit nicht unbedingt auswirken. Aber gerade dann, wenn Sie hohe Fixkosten und laufende Kreditverpflichtungen haben, z. B. für die Finanzierung von Wohneigentum, für Kfz-Leasingverträge etc. wird es lohnenswert sein, dieses Ausfallrisiko gegen einen geringen Beitrag durch eine zusätzliche Krankentagegeldversicherung abzusichern.

Das leistet eine Krankentagegeldversicherung - Übersicht

Angestellte Arbeitnehmer können durch ein ergänzendes privates Krankentagegeld ab dem 43. Tag hinzuversichern.

Selbstständige können je nach Gesellschaft und Tarif schon ab dem 8.Tag mit einem Krankentagegeld beginnen.

Die Abrufzeitpunkte sind wochenweise gestaffelt. Im Regelfall bieten die Versicherer den 8., 15., 22., 29., 43., 93., 186. oder 365. Tag als Beginnzeitpunkt an.

Je früher eine Krankentagegeldversicherung leisten soll, umso höher ist der dafür zu bezahlende Monatsbeitrag. Abhängig von den Rücklagen und Fixkosten kann das benötigte Krankentagegeld als Selbstständiger oder Freiberufler auch wie folgt gestafft werden:

Es kann beispielsweise ab dem 22. Tag eine Krankentagegeldzahlung in Höhe von 100 EUR vereinbart werden. Bei länger andauernder Erkrankung oder Unfallfolgen folgt ab dem 43. Tag ein zusätzliches Krankentagegeld in Höhe von 75 EUR, sodass am 44. Tag insgesamt eine Tagegeldleistung von 175 EUR erhalten werden kann.