Krankentagegeldversicherung – finanzielle Absicherung im Krankheitsfall und bei Arbeitsunfähigkeit

Krankentagegeld – wichtige finanzielle Absicherung im Krankheitsfall

Warum eine Krankentagegeldversicherung so wichtig ist.

Selbstständige und Freiberufler erhalten – wenn nicht anders vereinbart – kein Krankengeld und auch keine Lohnfortzahlung für die krankheitsbedingten Fehltage von der Krankenversicherung. Dadurch wird das Einkommen gefährdet und ein finanzielles Risiko entsteht.

Gesetzlich Krankenversicherte Angestellte erhalten bei Arbeitsunfähigkeit, für die Dauer von sechs Wochen, eine Lohnfortzahlung durch ihren Arbeitgeber.

Nach 42 Tagen Krankheit endet die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers und das Einkommen fällt geringer aus. Im Anschluss erhalten Arbeitnehmer stattdessen von der gesetzlichen Krankenversicherung ein Krankengeld, welches sie durch eine private Zusatzversicherung auf das Einkommensniveau heben können.

Krankentagegeld für Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze

Zur Berechnung vom Krankengeld Ihrer gesetzlichen Krankenkasse werden nur Einkommensanteile bis zur monatlichen Beitragsbemessungsgrenze (Stand: 2017: 4.350 EUR) berücksichtigt. Übersteigende Einkommensanteile fallen aus der Berechnung heraus. In unserem Rechner fragen wir daher Ihr Nettoeinkommen ab und ziehen es zum Vergleich und zur Berechnung heran.

Angestellte unter der Beitragsbemessungsgrenze erhalten ca. 90 % ihres bisherigen Nettolohns, wobei vom diesem Betrag auch noch der Arbeitnehmer-Anteil zu den Sozialversicherungsabgaben gezahlt werden muss.

Angestellte über der Beitragsbemessungsgrenze erhalten prozentual deutlich weniger, da Gehaltsbestandteile über 4.350 EUR gar nicht berücksichtigt werden. Somit wird bei längerem krankheitsbedingtem Ausfall das Einkommen erheblich reduziert.

Krankentagegeldversicherung für Selbstständige und Freiberufler

Als gesetzlich Versicherter oder für selbstständig Tätige die eine private Krankenversicherung haben, ist es besonders wichtig, sich über das eigene krankheitsbedingte Ausfallrisiko und die damit einhergehenden finanziellen Belastungen Gedanken zu machen. Bei Bedarf ist eine leistungsfähige Risikoabsicherung in Form einer privaten Krankenzusatzversicherung vorzunehmen. Daher ist dieses Krankengeld, das auch als Verdienstausfallversicherung bezeichnet wird, so wichtig.

Für selbstständig Tätige ist die private Absicherung der Arbeitskraft und die finanzielle Sicherheit im Fall einer langwierigen Krankheit lebenswichtig. Denn sollte kein Krankengeld mit der Krankenversicherung vereinbart worden sein, füllt das Krankentagegeld die finanzielle Lücke.

Das selbe gilt auch für angestellte Arbeitnehmer, die kein Krankengeld erhalten und nach den sechs Wochen Arbeitgeberzahlung nicht auf eine Einkommensabsicherung verzichten möchten.

Die Einkommensreduzierung wird sich über eine kürzere Zeit nicht unbedingt auswirken. Aber gerade dann, wenn Sie hohe Fixkosten und laufende Kreditverpflichtungen haben, z. B. für die Finanzierung von Wohneigentum, für KFZ-Leasingverträge, oder für eine Lebensversicherung etc. wird es lohnenswert sein, dieses Ausfallrisiko gegen einen geringen Beitrag durch eine zusätzliche Krankentagegeld-Versicherung abzusichern.

Das leistet eine private Krankentagegeldversicherung - Übersicht

Angestellte Arbeitnehmer können durch ein ergänzendes privates Tagegeld ab dem 43. Tag hinzuversichern.

Unternehmer die eine private Krankenversicherung haben, können je nach Gesellschaft und Tarif schon ab dem 8.Tag mit der Leistung einer Krankentagegeldversicherung beginnen.

Die Abrufzeitpunkte, Karenzen genannt, sind wochenweise gestaffelt. Im Regelfall bietet Ihnen die Verdienstausfallversicherung ab dem 8., 15., 22., 29., 43., 93., 186. oder 365. Tag den Beginnzeitpunkt an.

Je früher eine Krankentagegeldversicherung leisten soll, umso höher ist der dafür zu bezahlende Monatsbeitrag. Abhängig von den Rücklagen und Fixkosten kann das benötigte Krankentagegeld als Selbstständiger auch wie folgt gestaffelt werden:

Es kann beispielsweise ab dem 22. Tag eine Krankentagegeldzahlung von 100 EUR vereinbart werden. Bei länger andauernder Erkrankung oder Unfallfolgen folgt ab dem 43. Tag ein zusätzliches Tagegeld in Höhe von 75 EUR, sodass am 44. Tag insgesamt eine Tagegeldleistung von 175 EUR erhalten werden kann.