Krankentagegeldversicherung – finanzielle Absicherung im Krankheitsfall und bei Arbeitsunfähigkeit

Krankentagegeldversicherung – Wichtige finanzielle Absicherung im Krankheitsfall

Warum eine Krankentagegeldversicherung so wichtig ist.

Selbstständige und Freiberufler erhalten von ihrer gesetzlichen Krankenkasse kein Krankengeld und auch keine Lohnfortzahlung für die krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit. Das gilt ab dem ersten Tag der Selbständigkeit.

Durch die fehlende gesetzliche Leistung und den damit verbundenen Einkommensverlust entsteht bei längerer Krankheit ein Existenz bedrohendes finanzielles Risiko.

Auch gesetzlich krankenversicherte Selbständige können ihr Einkommen mit einer privaten Krankentagegeldversicherung absichern. In einer persönlichen Beratung erhalten Sie weitere Informationen. Das Preis-Leistungs-Verhältnis steht im Vordergrund, wenn wir einen Tarif für Ihr Krankentagegeld empfehlen.

Nach 42 Tagen Arbeitsunfähigkeit endet die hundertprozentige Lohnfortzahlung des Arbeitgebers. Ab der 6. Woche leistet die Krankenkasse das gesetzlich begrenzte, sogenannte Krankengeld. Ihr Nettoeinkommen reduziert sich dadurch für die weitere Zeit der Arbeitsunfähigkeit dauerhaft um mindestens 20 Prozent. Über eine private Krankentagegeldversicherung können Arbeitnehmer diese Lücke in ihrem Einkommen schließen.

Krankentagegeld für Angestellte über der Beitragsbemessungsgrenze

Bei der Berechnung des Krankengeldanspruch berücksichtigen gesetzlichen Krankenkassen nicht mehr alle Einkünfte. Monatliches Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze (Stand: 2024: 5175,00 EUR) wird nicht berücksichtigt. Übersteigende Einkommensanteile fallen aus der Berechnung der gesetzlichen Krankenversicherung heraus. Wir berechnen die exakte Lücke in Ihrem Nettoeinkommen und empfehlen Ihnen eine private Krankentagegeld-Zusatzversicherung, deren Tarif zu Ihrer beruflichen Tätigkeit passt.

Angestellte unter der Beitragsbemessungsgrenze erhalten theoretisch 90 % ihres bisherigen Nettoeinkommens als Krankengeld. Von dieser Summe wird noch der Arbeitnehmeranteil zu den Sozialversicherungen abgezogen. Die tatsächliche Auszahlung beträgt bei längerer Krankheit nur noch ca. 80 Prozent Ihres normalen Nettoeinkommens.

Angestellte über der Beitragsbemessungsgrenze erhalten sogar deutlich weniger. Der 5175,00 EUR pro Monat übersteigende Gehaltsanteil wird nicht mehr berücksichtigt. Somit sinkt die Leistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit deutlich. Hier empfiehlt auch Stiftung Warentest die Absicherung über eine private Krankentagegeld-Zusatzversicherung.

Krankentagegeld für Selbstständige und Freiberufler

Für jeden selbständig Tätigen ist der Einkommensausfall im Krankheitsfall ein wichtiges Thema. Ein privat abgesichertes Krankentagegeld schafft Sicherheit und kann bei Änderungen ohne erneute Gesundheitsprüfung an den tatsächlichen Bedarf angepasst werden. Der Verdienstausfall bei Krankheit wird durch ein privates Krankengeld ausgeglichen.

Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige, die aufgrund Ihres hohen Einkommens, auch in einem Wahltarif mit gedeckeltem gesetzlichem Krankengeld vergleichsweise wenig Leistung erhalten, können ihr Nettoeinkommen in passender Höhe privat absichern.

Eine Einkommensreduzierung wird sich bei vorhandenen Rücklagen nicht unmittelbar auswirken. Deshalb können wir Ihr Krankentagegeld in der Höhe individuell gestalten und festlegen ab welcher Woche der Versicherer zahlt.

Bei vielen kleinen finanziellen Verpflichtungen, wie beispielsweise der Finanzierung von Wohneigentum, laufender KFZ-Leasingverträge, bestehender Verträge zur Altersvorsorge oder BU-Versicherung ist es sinnvoll frühzeitig zumindest einen Teil des Bedarfs über ein Krankentagegeld abzusichern. Eine weitere Absicherung kann zu einem späteren Zeitpunkt nach Woche oder Monat gestaffelt, hinzugefügt werden.

Das leistet eine private Krankentagegeldversicherung - Übersicht

Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung können sich Arbeitnehmer, unabhängig ob in einer gesetzlichen Krankenkasse oder einer Privaten Krankenversicherung, die in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, mit einem privat vereinbarten Krankentagegeld zusätzlich finanziell absichern.

Selbstständige und Freiberufler, können ein Tagegeld schon ab dem 8. Tag absichern.

Die Beginnzeitpunkte, Karenzen genannt, sind nach Woche und Monat gestaffelt. Im Regelfall bietet Ihnen die Private Krankenversicherung einen Tarif ab dem 8., 15., 22., 29., 43., 93., 186. oder 365. Tag an.

Wie hoch der Beitrag für Ihre Krankentagegeldversicherung ausfällt hängt von vier Faktoren ab:

• Beginnzeitpunkt der Tagegeldzahlung
• Höhe des versicherten Tagessatzes
• Gesundheitszustand bei Antragstellung
• Berufliche Tätigkeit der versicherten Person

Um ihre private Absicherung unter Preis-Leistungs-Aspekten optimal zu gestalten berechnen wir für Sie auch gestaffelte Krankengelder.

So kann ab dem 22. Tag eine erste Krankentagegeldzahlung von 100 EUR vereinbart werden. Bei länger andauernder Krankheit folgt ab dem 43. Tag ein zusätzliches Tagegeld in Höhe von 75 EUR, sodass vom Versicherer ab dem 44. Tag insgesamt 175 EUR pro Tag ausgezahlt werden. Ab dem 186. Tag kann eine weitere Leistung zu einem günstigen Beitrag abgesichert werden, um auch im worst case Szenario die Familie abgesichert zu wissen.