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Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte in ihrer individuellen Vorsorge Priorität haben. Viele Arbeitnehmer müssen ihre Erwerbstätigkeit aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aufgeben, dies können Herz- und Kreislauferkrankungen sein, Rückenverletzungen und auch immer häufiger psychische Probleme. Der Antrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann jedoch den einen oder anderen Fallstrick enthalten. Wir zeigen ihnen, wie sie die wesentlichen Probleme beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung umgehen können.

Berufsunfähigkeit ist für viele kein Thema. Die Zahlen, dass rund jede dritte Erwerbsbiographie vorzeitig beendet wird, sind zwar bekannt, viele hoffen jedoch innerlich, dass es sie selbst nicht treffen wird. Ausschließen kann es aber keiner. Wer das Risiko Armut durch Erwerbsunfähigkeit ausschließen will, kann es durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung tun. Wer sich hingegen auf die Hilfe vom Staat verlässt, wird kaum Unterstützung bekommen. Wir geben ihnen erste Tipps und Anregungen für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nach Entscheidung des Oberlandesgerichts (OLG) Koblenz (Aktenzeichen: 10 U 736/08) ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Entlassung aus Gründen des Charakters des Arbeitnehmers nicht zu einer Versicherungsleistung verpflichtet. Es muss schon explizit ein Zusammenhang zwischen einer psychischen Erkrankung und der Kündigung bewiesen werden. Was bedeutet dieses Urteil für die Versicherten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ein existenzielles Risiko was leider oft unterschätzt wird ist das der Berufsunfähigkeit. Viele Bundesbürger sind zu diesem Thema nur unzureichend informiert und beurteilen die Hilfe vom Staat viel zu hoch ein. Fakt ist, ohne die Einkünfte aus der Erwerbsarbeit ist man in der Regel darauf angewiesen, seine Ersparnisse aufzubrauchen, denn dieses Risiko ist von staatlicher Seite kaum noch abgesichert. Ist dann das Vermögen aufgebraucht, bleibt oft nur noch der Gang zum Sozialamt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann in dieser Situation Abhilfe schaffen, doch ein Abschluss sollte gut bedacht werden, denn es gibt einiges zu beachten.

Rund jeder Dritte wird im Laufe seines Erwerbslebens seinen erlernten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Das scheint immer noch ein Tabuthema zu sein, denn die ansonsten versicherungsfreudigen Deutschen tun sich mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung schwer. Dabei droht bei einer Berufsunfähigkeit für viele ein finanzielles Desaster. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hilft, wenn das Erwerbseinkommen aus gesundheitlichen Gründen wegfallen sollte.

Wer von seinem Erwerbseinkommen lebt, sollte sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Auf staatliche Hilfe können Sie kaum noch hoffen, wenn ihre Arbeitskraft aus gesundheitlichen Gründen ausfallen sollte. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt ihnen im Fall des Ausfalls ihrer Arbeitskraft eine Rente, die es ihnen ermöglicht, ihren gewohnten Lebensstandard halten zu können. Im folgenden soll auf die wesentlichen Aspekte eingegangen werden und worauf es beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt.

Ein nahezu ungesichertes existenzielles Risiko ist das der Berufsunfähigkeit. Wenn Sie aufgrund einer Erkrankung nicht mehr ihrer Erwerbstätigkeit nachkommen können, bleibt ihnen staatliche Hilfe versagt. Sind bestehende Ersparnisse aufgebraucht, bleibt ihnen nur noch der Gang zum Sozialamt. Wenn Sie hier vorbeugen wollen, sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Diese füllt im Falle einer Erkrankung die Lücke, die der Verdienstausfall verursacht hat.

Rund 30 % aller Arbeitnehmer müssen ihre Erwerbstätigkeit aus gesundheitlichen Gründen beenden. Gründe hierfür sind Herzerkrankungen, Unfälle aber auch immer öfter psychische Erkrankungen. Sind sie auf die Einkünfte aus ihrer Erwerbstätigkeit angewiesen, sollten sie dieses Risiko mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern, ansonsten droht ihnen bei einer längeren Erkrankung der finanzielle Ruin. Wir geben erste Tipps zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

Viele denken, wenn es um den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht, in erster Linie um den Abschluss einer Versicherung um den Ausfall des Erwerbseinkommens im Falle einer dauerhaften Erkrankung ausgleichen zu können. Vernachlässigt wird jedoch oft die Arbeitskraft die für Verrichtungen im Haushalt genutzt wird. Wer im Zuge einer dauerhaften Erkrankung eine Haushaltshilfe einstellen muss, wird eine enorme finanzielle Belastung erleben. Auch hier ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.

Um ihren Lebensunterhalt und den ihrer Familie absichern zu können empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn beim krankheitsbedingten Ausfallen ihrer Arbeitskraft können sie sich kaum noch auf staatliche Leistungen verlassen. Können sie ihren Beruf nicht mehr ausüben, müssen sie sich mit anderen Tätigkeiten „über Wasser“ halten, die unter Umständen weniger Einkommen und Prestige einbringen könnten. Bevor ein Abschluss erfolgt, sollten viele Versicherungsvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung eingeholt werden, denn dies ist ein Schritt, der langfristig geplant werden will. Im folgenden einige Punkte, worauf es beim Abschluss ankommt.

Nach den Zahlen der Deutschen Rentenversicherung wird jeder fünfte Deutsche vor erreichen des Rentenalters berufsunfähig. Die Gründe sind meist psychische Erkrankungen, gefolgt von Rückenleiden und Allergien. Ein Unfall ist nur selten die Ursache. Doch ohne Arbeit kein Einkommen und der Staat hilft hier auch nicht wirklich. Vor allem alle nach 1961 geborenen gehen fast leer aus. Hoher Handlungsbedarf, aber die Deutschen sind hier stark unterversichert. Das Risiko wird meist unterschätzt, die Informationen über die Berufsunfähigkeitsversicherung sind meist gering. Die neuen Cash-back-Policen, also Verträge bei denen es am Ende Geld zurück gibt, sollen nun den schwierigen Markt beleben.

Warum brauche ich diese Versicherung? Mittlerweile ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit stark angestiegen. Laut Statistiken ist jeder vierte Bundesbürger vor der Rente von der Berufsunfähigkeit betroffen. Allerdings sind nur etwa zehn Prozent dieser Bürger gegen Berufsunfähigkeit versichert und müssen ihr Leben lang ohne Unterstützung auskommen. Wer nach 1961 geboren wurde, ist gesetzlich nicht gegen Berufsunfähigkeit geschützt. Insbesondere in Risikoberufen sollte man also an eine entsprechende Versicherung gegen Berufsunfähigkeit denken. Aber auch in allen anderen Berufen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört mit zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt. Wer von seinen Einkünfte aus dem Job abhängig ist, braucht diese Sicherheit für sich und seine Familie. Doch ist eine Vorsorge der Berufsunfähigkeit auch schon für Auszubildende ratsam und wie wird bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit dann der zuletzt ausgeübte Beruf verstanden?

Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) sollte ab dem 1. Januar unter anderem auch die Anträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die private Krankenversicherung (PKV) vereinfachen. Denn insbesondere die Gesundheitsfragen waren für Antragsteller schwierig zu beantworten und später abgelehnte Leistungen wurden oft mit falschen oder fehlenden Angaben im Antragsformular begründet. Nach Startschwierigkeiten haben mittlerweile viele Versicherer nun die Fragen vereinfacht.

Mit dem Start in das Berufsleben beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Manch Versicherungsvertreter versucht zu dieser Gelegenheit gleich viele Versicherungen an den Berufseinsteiger zu bringen. Doch welche Policen sind wirklich wichtig für Azubis. Verbraucherschützer schlagen Alarm, denn oft werden Verträge verkauft, die gar nicht gebraucht werden. Eine Ausnahme ist die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Standard in der individuellen Vorsorge ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Absicherung gegen eine Arbeitsunfähigkeit. Denn wenn Sie auf Ihr Erwerbseinkommen angewiesen sind, müssen Sie den Ausfall kompensieren, wenn Sie aufgrund einer Erkrankung nicht mehr arbeiten können. Da im Regelfall die Erwerbsarbeit die Haupteinnahmequelle sein wird, müssen Sie entsprechend vorsorgen, denn auf eine staatliche Absicherung jenseits von ALG II dürfen Sie nicht hoffen.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es immer wieder Streitigkeiten die vor Gericht ausgetragen werden. Immer geht es dabei um das Kleingedruckte und meist darum das die Gesellschaft sich weigert Leistungen zu übernehmen. Häufiger Streitpunkt bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit ist die Verweisung auf einen anderen Beruf. Welche anderen Tätigkeiten und Jobs sind dem Versicherten zuzumuten und wann tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein?

Ein existenzielles Risiko, dass leider immer wieder unterschätzt wird ist das der Berufsunfähigkeit. Wenn Sie auf Ihr Einkommen aus ihrer Erwerbsarbeit angewiesen sind, stehen Sie in dem Fall, der gesundheitsbedingten Berufsunfähigkeit vor dem Nichts. Auf eine staatliche Unterstützung können Sie in diesem Fall nicht hoffen. Hier kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung Abhilfe schaffen. Für den Fall Ihrer Berufsunfähigkeit übernimmt sie den Verdienstausfall.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragt und bei der Gesundheitsprüfung falsche Angaben macht, riskiert seinen Versicherungsschutz. Deshalb sollten Angaben der Versicherung gegenüber auf jeden Fall wahrheitsgemäß sein. Was passiert aber, wenn eine eingetretene Berufsunfähigkeit in keinem Zusammenhang mit einer bei der Gesundheitsprüfung nicht genannten Krankheit steht? Verfällt dann der Versicherungsschutz?

Alle Arbeitnehmer die nach 1964 geborenen sind, werden erst mit 67 Jahren oder womöglich noch später in Rente gehen können. Die normale Berufsunfähigkeitsversicherung ist jedoch nach wie vor darauf ausgelegt, dass die Versicherten bereits mit 65 in Rente gehen. Tritt nun eine Berufsunfähigkeit genau in dieser Lücke ein, drohen finanzielle Nachteile. Deshalb sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung hier hingehend überprüft werden.