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Seit jeher galt in Deutschland die Lebensversicherung als liebstes Kind, doch mittlerweile werden ein Großteil der Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung vor Ablauf gekündigt. Im Jahr 2008 erreichte das Stornovolumen einen neuen Rekordhöchststand mit 14 Milliarden Euro. Das bedeutet zum Vorjahr eine Steigerung von über 15 Prozent. Hier spielen natürlich vielfältige Gründe eine Rolle und auch die Finanzkrise hat in jüngster Zeit die Situation zusätzlich verschlechtert. Arbeitslosigkeit, Scheidung, Schulden oder unvorhergesehene Ausgaben können einen in eine finanziell schwierige Situation bringen. Fast jeder zweite Kunde kündigt seine Lebensversicherung vor Vertragsablauf. Doch es gibt bessere Alternativen.

Die Riester-Rente ist eine vom Staat durch Zulagen und Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten (siehe unten) geförderte, privat finanzierte Rente in Deutschland. Daher gehört sie zur sogenannten 3. Säule bzw. 2. Schicht der Altersvorsorge. Die Förderung ist durch das Altersvermögensgesetz (AVmG) eingeführt worden und in den §§ 10a, 79 ff. Einkommensteuergesetz geregelt.

Das Auf und Ab an den internationalen Börsen und Kapitalmärkten hat auch Auswirkungen auf die Nachfrage nach fondsgebundenen Produkten zur Altersvorsorge. Die derzeitige Situation wirkt negativ auf den Absatz und vielfach wird bereits eine sinkende Nachfrage verzeichnet. Trotzdem hält ein Großteil der Marktbeobachter die fondsgebundene Altersvorsorge, insbesondere mit beinhalteten Garantien für leistungsfähiger als die klassische Rentenversicherung. Gerade in der nahen Zukunft könnte ein Großteil des Neugeschäfts bei der privaten Altersvorsorge aus fondsgebundenen Produkten bestehen.

Viele Arbeitnehmer wollen inzwischen privat vorsorgen, denn allein in die staatliche Altersvorsorge vertrauen genügt vielen nicht. Ein beliebtes Produkt der privaten Altersvorsorge ist das der Riester-Rente. Sie kann von jedem sozialversicherungspflichtig Angestellten abgeschlossen werden. Die Riester-Rente stellt eine private Zusatzversicherung zu der gesetzlichen Rentenversicherung dar.

Schon seit langer Zeit ist die brisante Entwicklung der gesetzlichen Renten zu beobachten und es ist klar, das zukünftig das Rentenniveau noch weiter sinken wird. Viele Bundesbürger sehen diese Misere und handeln mittlerweile. Eine betriebliche und/oder private Altersvorsorge ist für einen Großteil der Deutschen selbstverständlich geworden. Produkte wie die Riester-Rente werden gut angenommen. Auffällig ist hingegen, das Frauen den größten Nachholbedarf bei der Altersvorsorge haben und für viele finanzielle Probleme drohen.

Wer eine fondsgebundene Versicherung abgeschlossen hat – bekannt ist hier z.B. die „Riester- Rente“ – wird durch einige Hiobsbotschaften vom Kapitalmarkt aufgeschreckt worden sein. Einige Anbieter haben diese Verluste bereits von nominalen zu realen Verlusten zementiert, indem sie von Aktienfonds auf Rentenfonds umgestellt haben. Einerseits ist das nachvollziehbar, da diese Anbieter die Garantieverzinsung anders nicht aufbringen können, gleichzeitig gehen den Versicherten dadurch einige Renditechancen verloren. Im folgenden geht es darum, wie es für ihre fondsgebundene Rentenversicherung oder Riester-Rente weiter gehen kann.

Für einen Großteil der Bevölkerung bleibt die gesetzliche Rentenversicherung die wichtigste Säule für die eigene Altersversorgung. Mit der gesetzlich geregelten Anhebung der Altersgrenzen ist jedoch hier nun ein hoher Informationsbedarf und eine große Unsicherheit bei den Versicherten entstanden. Die Regelungen sind Teil einer notwendigen Maßnahme der Bundesregierung, um langfristig den Verbleib im Berufsleben zu verlängern und die Rentenbezugszeiten zu verkürzen. Nur so kann das System auf dem die gesetzlichen Renten basieren im Zuge des demographischen Wandels bestehen. Hier heißt es durch eine private Altersvorsorge vorzubeugen.

Die staatlich geförderte private Altersvorsorge durch einen Riester-Vertrag ist auch weiterhin sehr erfolgreich. Jedoch gibt es unterschiedlich hohe Renditen bei den verschiedenen Anbietern einer Riester-Rente. Dies gilt als Hauptgrund dafür, das im Jahr 2008 knapp eine halbe Million Verträge gekündigt wurden. Die Verbraucher stornieren zunehmend weniger gute Produkte und schließen lieber eine neue Riester-Rente mit einer besseren Rendite wieder ab.

Auch wenn deutsche Lebensversicherungen erneut nur gesunkene Ablaufleistungen bieten, überzeugt die Kapitallebensversicherung (KLV) immer noch mit ordentlichen Renditen. Und das obwohl innerhalb von zehn Jahren die Ablaufleistungen um rund 15 Prozent gesunken sind. Die Ursachen liegen seit vielen Jahren bei der niedrigen Zinspolitik in den USA und belasten so die deutschen Lebensversicherer. Doch im langfristigen Vergleich muss sich die Kapitallebensversicherung gegenüber Fondssparplänen nicht verstecken.

Bekannt wurde die Riester-Rente als eine solide Form für die private Altersvorsorge, aber dieses Vorsorgeprodukt kann noch viel mehr. Neu ist die Möglichkeit, die Finanzierung für eine eigene Immobilie mit Hilfe eines Riester-Vertrages aufzubauen. Zu Beginn war die Riester-Rente nicht besonders beliebt, doch inzwischen sind über 12 Millionen Verträge abgeschlossen. Interessant sind diese Verträge nicht allein aufgrund ihrer Sicherheit. Im Fall einer Privatinsolvenz oder ALG II Bedürftigkeit muss ein angespartes Guthaben unangetastet bleiben, schließlich ist es für die Altersvorsorge vorbehalten. Dieser Vorteil ist gleichzeitig ein Nachteil – man kann es nicht ohne weiteres verwenden um eine Anschaffung zu finanzieren. Eine Ausnahme macht nun die Finanzierung von Immobilien.

Die Politik hat mit der Einführung privater Zusatzrenten, wie der Riester-Rente längst eingestanden, dass die staatliche Rentenversicherung nicht mehr in der Lage sein wird, eine umfassende Altersvorsorge zu gewährleisten. Um nach dem Erwerbsleben seinen Lebensstandard beibehalten zu können oder sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen, lohnt sich eine individuelle private Altersvorsorge. Wir geben ihnen erste Tipps wie sie ihre Absicherung für den Ruhestand optimal gestalten können.

Trotz anhaltender Turbulenzen auf dem Finanzmarkt bleibt die Riester-Rente nach wie vor ein beliebtes Produkt der individuellen privaten Altersvorsorge. Obwohl das letzte Quartal 2008 überwiegend durch die Auswirkungen der weltweiten Finanzkrise geprägt war, wurden weitere 700.000 Verträge abgeschlossen. Was macht die Riester-Rente so interessant?

Obwohl die Sicherheit der staatlichen Renten von Seiten der Politik immer wieder beteuert wurde, hat die Bundesregierung unter Bundeskanzler Schröder zwei private Zusatzversicherungen für die Altersvorsorge etabliert. Eine davon ist die Rürup-Rente, die sich an Unternehmer und Freiberufler wendet. Anders als die Riester-Rente ist dieses Vorsorgeprodukt aber nach wie vor recht wenig gefragt. Wir geben ihnen eine kurze Einführung in das noch relativ unbekannte Thema Rürup-Rente.

Nach einer jüngst durchgeführten Studie sind die Deutschen auch in der Krise sehr an ihrer Altersvorsorge interessiert. Es stellt sich die Frage nach einem Produkt was Sicherheit mit interessanten Rendite-Chancen verbindet. Sind sie auf der Suche nach einem solchen Produkt sollten sie den Abschluss einer Riester-Rente in Erwägung ziehen. Sie verbindet eine private Altersvorsorge mit interessanten staatlichen Zusatzleistungen. Wir zeigen ihnen worauf es beim Abschluss einer Riester-Rente ankommt.

Weiterhin erweisen sich die Versicherungsgesellschaften in der derzeitigen Finanzkrise als stabil aufgestellt und sind noch nicht stark betroffen. Doch wenn der Verbraucher die finanziellen Einbußen spürt, wird auch das Versicherungsgeschäft darunter leiden. Gerade an der Altersvorsorge wird dann womöglich gespart. Die Produkte für die Rürup-Rente und Riester-Rente dürften hier jedoch als die Gewinner bei der Altersvorsorge zählen.

Selbstständige und Freiberufler müssen sich für ihr Alter eine individuelle Vorsorge schaffen. Hier ist das Produkt der Rürup-Rente sehr beliebt. Um die private Altersvorsorge dieser Personengruppe zu stärken, hat der Gesetzgeber Steuervorteile bereitgestellt. Wie funktioniert die Altersvorsorge mit der Rürup-Rente genau und für wen lohnt sich der Abschluss? Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei einem Vertrag für die Rürup-Rente achten müssen.

Bauherren und Hauskäufer können mit dem richtigen Riester-Kredit viel Geld sparen. Jeder kann bei dem Bau oder Kauf eines Eigenheims die staatlichen Zulagen, Steuervorteile und Zinsersparnisse nutzen und durch das Riester-Darlehen viele Euro einsparen. Seit dem 1. November dürfen Banken, Versicherungen und Bausparkassen den neuen Riester-Kredit, Wohn-Riester genannt, für die Eigenheimfinanzierung anbieten. Auch bestehende Verträge der Riester-Rente sind hier nutzbar.

Es brechen in einigen Branchen harte Zeiten an. Das eine Firma in die Insolvent rutscht, kann vielerorts passieren. Manch ein Beschäftigter macht sich jedoch nicht nur sorgen um den Arbeitsplatz, sondern vielleicht auch noch über die eigene Betriebsrente. Was geschieht mit dem jahrelang eingezahlten Geld der betrieblichen Altersvorsorge wenn es das Unternehmen nicht mehr gibt? In den allermeisten Fällen besteht jedoch kein Anlass zur Sorge – ein Sicherungssystem schützt hier die Betriebsrente der Arbeitnehmer.

2009 hat die Prognose unsichere und schwere Zeiten zu bringen. Gerade jetzt denken viele Bürger nicht an ihre Altersvorsorge. Viele werden sich fragen, ob sie 2009 finanziell überstehen. Für die individuelle Altersvorsorge bedeutet dies, dass bestehende Verträge unter Umständen aufgekündigt werden, da die Versicherten das Geld in diesem Jahr für andere Zwecke besser nutzen können. Ihre private Altersvorsorge sollten sie dennoch nicht vernachlässigen. Wir zeigen Ihnen, worauf es ankommt.

Die Versicherungsbranche ist allgemein von den Auswirkungen der Finanzkrise noch nicht allzu sehr betroffen. Gut aufgestellt im neuen Jahr sind scheinbar vor allem die deutschen Lebensversicherer. Der größte Teil der Unternehmen wird 2009 die Überschussbeteiligungen für die Verträge der privaten Rentenversicherung und der klassischen Kapitallebensversicherungen annähernd stabil halten können. Nur wenige Versicherer müssen die laufende Verzinsung senken und ein klassisches Produkt für die Altersvorsorge bietet somit weiterhin Stabilität.