Generell wird unter diesen Lebensversicherungen unterschieden:
– Die kapitalbildende Lebensversicherung
– Die Risiko Lebensversicherung
– Die Fondsgebundene Lebensversicherung
Im Detail stellen sich diese Lebensversicherungen folgendermaßen dar.
Die kapitalbildende Lebensversicherung ist eine Art Sparvertrag. Generell ist sie ein finanziell schützender Rahmen für die Familie und natürlich auch für die kommenden Jahre im Alter. Verscheidet der Vertragspartner vor Ablauf der verfügten Zeit, so wird die Versicherungssumme im vollen Umfang an die Hinterbliebenden ausgezahlt. Dieses zumeist mit den angefallenen Zinsen. Die so genannte Überschussbeteiligung kommt hier in Kraft. Erlebt der Versicherungsnehmer den Ablauf des Vertrages, so kommt er in den Genuss der vollen Versicherungssumme, als auch der Überschussbeteiligung.
Die kapitalbildende Lebensversicherung hat in der Regel eine lange Laufzeit, welche sich durchschnittlich bei 12 Jahren befindet.
Die Risiko Lebensversicherung dient in vielen Fällen dazu, Kredite abzudecken. Sie tritt nur im Todesfall ein, was die zu zahlenden Prämien recht günstig gestaltet. Zumeist handelt es sich hier um abgesicherte Immobilienkredite. Als Beispiel: Eine junge Familie nimmt einen Kredit auf um eine Immobilie zu kaufen. Der geliehene Betrag ist sechsstellig und die monatliche Rate wird durch die entlohnte Arbeitskraft des Mannes beglichen.
Stirbt der Mann und der Rest der Familie wäre somit zahlungsunfähig, tritt hier die Risiko Lebensversicherung ein, welche die volle Versicherungssumme auszahlt. Die Immobilie würde somit trotz des Todesfalles des „Versorgers“ gezahlt. Am Ende der Laufzeit der Risiko Lebensversicherung wird jedoch keine Summe ausgezahlt.Hier zählt nur der Tod des Versicherungsnehmers als zu begleichender Schadensfall.
Die fondsgebundene Investment Lebensversicherung besticht durch ein variables System.
Es handelt sich hier um eine Lebensversicherung, die ihren Wert eigenständig bildet. Die zu zahlenden Versicherungsbeiträge werden hier direkt in Aktienfonds investiert, so dass eine eventuelle Erhöhung der Rendite die Folge ist. Der Aktienmarkt ist jedoch äußerst wankelmütig. Darum kann keine Prognose erfolgen, die zu 100% Gewinn verspricht. Sogar negative Renditen sind möglich. Die Laufzeit einer solchen Lebensversicherung ist variabel.
