Um ihren Lebensunterhalt und den ihrer Familie absichern zu können empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn beim krankheitsbedingten Ausfallen ihrer Arbeitskraft können sie sich kaum noch auf staatliche Leistungen verlassen. Können sie ihren Beruf nicht mehr ausüben, müssen sie sich mit anderen Tätigkeiten „über Wasser“ halten, die unter Umständen weniger Einkommen und Prestige einbringen könnten. Bevor ein Abschluss erfolgt, sollten viele Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung eingeholt werden, denn dies ist ein Schritt, der langfristig geplant werden will. Im folgenden einige Punkte, worauf es beim Abschluss ankommt.
Wichtig ist es bei der Auswahl des richtigen Versicherungsschutzes, dass das Versicherungsunternehmen auf die Abstrakte Verweisung verzichtet. Diese Klausel bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf eine andere Mögliche Tätigkeit verwiesen werden können, die nicht näher spezifiziert werden muss und auch geringer Bezahlt werden könnte, als ihre vorherige Tätigkeit. Allerdings verzichten viele Gesellschaften inzwischen auf diese Regelung.
Mit dem Versicherungsantrag müssen Sie einige Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten, anhand derer der Versicherer das Versicherungsrisiko bestimmt. Sind bereits Erkrankungen vorhanden, müssen Sie mit Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen rechnen. Sie sollten auf jeden Fall diese Fragen wahrheitsgemäß beantworten, ansonsten riskieren sie ihren Versicherungsschutz. Auch ein „Runter spielen“ von Vorerkrankungen ist nicht zu empfehlen, da die Versicherungsgesellschaften im Zweifelsfall eine Auskunft bei ihrem behandelnden Arzt einholen werden. Wenn Sie nicht sicher sind, sollten Sie mit ihrem behandelnden Arzt sprechen, damit sie die Fragen möglichst präzise und wahrheitsgemäß beantworten können.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Anpassung des Vertrages für die Berufsunfähigkeitsversicherung an ihre veränderten Lebensumstände, z.B. einen Berufswechsel, ohne dass eine weitere Gesundheitsprüfung erfolgt.
Unser Tipp: Machen Sie einen Versicherungsvergleich und holen Sie vor Abschluss mehrere Angebote ein. Dies hat zwei Vorteile. Zum einen können Vorerkrankungen von verschiedenen Versicherern unterschiedlich bewertet werden und als Konsequenz können daraus unterschiedliche Vertragsbedingungen resultieren. Zum anderen können Sie es Versicherungsvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung umgehen, die Absage eines Versicherungsunternehmens wiederum in einem anderen Antrag angeben zu müssen.
Wenn sie in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge finden, können sie immer noch mit ihrem Versicherer verhandeln. So ist es z.B. möglich dass der Versicherer bei kurzfristigen Erkrankungen den Risikozuschlag zurück nimmt, wenn nach einer Frist von z.B. drei Jahren in denen keine weiteren Beschwerden aufgekommen sind. Manche Versicherungsgesellschaften lassen sich nach einiger Zeit durch ärztliche Atteste überzeugen, dass eine Erkrankung kein Problem mehr darstellt und sind bereit, die damit verbundenen Belastungen im Vertrag zurückzunehmen.
Ein erster Schritt in Richtung Berufsunfähigkeitsversicherung kann ein kostenloser Versicherungsvergleich sein. Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie sich gründlich beraten lassen, hierfür stehen ihnen die unabhängigen Versicherungsfachleute gerne zur Verfügung.
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