Eine beliebte private Krankenzusatzversicherung ist die für Behandlungen im stationären Bereich also z.B. in Klinik oder Krankenhaus. Untersuchungen und Behandlungen durch den Arzt ihres Vertrauens oder eines ausgewiesenen Spezialisten bei komplizierten Fällen und die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer sind bei stationären Zusatzversicherungen Standard. Es gibt aber deutliche Unterschiede bei den weiteren Leistungen dieser privaten Zusatzpolice. Eine private Krankenzusatzversicherung für den stationären Bereich sollte nicht allein nach der Höhe der Beiträge ausgewählt werden. Viele weitere Leistungen, etwa für Reha-Maßnahmen oder auch die volle Übernahme der Arzthonorare sind Punkte auf die sie beim Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung für Krankenhausunterbringungen achten sollten.

Eine beliebte Form der privaten Krankenzusatzversicherung ist die private Zahnzusatzversicherung: Leistungen beim Zahnarzt, die nicht oder nicht mehr von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen werden, können nach Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung geltend gemacht werden. Hierzu zählen zum einen Leistungen der Prophylaxe („professionelle Zahnreinigung“) aber auch Zahnbehandlungen wie Keramikfüllungen und auch hochwertiger Zahnersatz wie Implantate. Elf Millionen Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung haben inzwischen eine solche private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen.

Die Versicherten der gesetzlichen Krankenversicherung sind häufig unzufrieden. Auf diese Tatsache hat der Versicherungsmarkt reagiert und ein vielseitiges und umfangreiches Angebot an privaten Krankenzusatzversicherungen hervorgebracht. Das große Angebot an möglichen Zusatzleistungen stellt einen jedoch schnell vor große Probleme, vor allem wenn man sich bis dahin noch nie über das Thema private Krankenzusatzversicherungen Gedanken gemacht hat. Ein paar der angebotenen und weniger bekannten Tarife sollen hier ein mal vorgestellt werden. Möglicherweise kann man jedoch auf die eine oder andere private Krankenzusatzversicherung auch verzichten.

Die finanzielle Zukunft der gesetzlichen Pflegeversicherung ist unsicher. Für die Zukunft wird erwartet, dass sich die finanziellen Probleme weiter zuspitzen werden, da es weniger Personen gibt, die in die Pflegeversicherung einzahlen werden, aber die Anzahl der Pflegebedürftigen wird deutlich zunehmen. Die Leistungskataloge der gesetzlichen Pflegeversicherung haben sich jedoch nicht weiter entwickelt, sondern sind auf dem Stand von 1995 stehen geblieben. Die Politik hat das Problem so weit erkannt und plant die Einführung einer obligatorischen privaten Pflegezusatzversicherung mit einer massiven Subventionierung nach dem Vorbild der Riester-Rente. Ob diese Pläne tatsächlich umgesetzt werden, sei dahingestellt. Aber angesichts der Probleme der staatlichen Pflegeversicherung kann es lohnen, sich über eine private Pflegezusatzversicherung zu informieren.

Eine zahnärztliche Prophylaxe ist sinnvoll, um größere Schäden am Gebiss zu verhindern. Das gilt nicht nur für Kinder, sondern auch bei Erwachsenen können zahnärztliche Prophylaxeleistungen die Haltbarkeit des Gebisses deutlich verlängern. Es sollte eigentlich selbstverständlich sein, dass diese Leistungen von der Krankenversicherung übernommen werden, aber das ist nicht so. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt nur minimale Prophylaxeleistungen, eine professionelle Zahnreinigung muss z.B. aus eigener Tasche gezahlt werden. Aber auch Versicherte einer privaten Zahnzusatzversicherung können diese Leistungen nicht immer geltend machen. Es lohnt sich, vor dem Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung genau hinzusehen, ob Prophylaxeleistungen übernommen werden und wenn ja, in welchem Umfang.

Viele Kassenpatienten interessieren sich für den Abschluss einer ambulanten Zusatzversicherung, denn Versicherte einer privaten Krankenversicherung genießen oft bessere Leistungen beim Arzt. Manch einer wünscht sich eine größere Aufmerksamkeit des behandelnden Arztes oder auch zügiger vergebene Termine. Die Leistungen sind in der privaten Krankenversicherung nicht gedeckelt, wie es in der gesetzlichen Krankenkasse üblich ist und manche Ärzte, z.B. herausragende Experten, rechnen vielleicht sogar nur privat ab. Es kann sich daher lohnen, für den ambulanten Bereich eine private Zusatzversicherung abzuschließen. Wir zeigen ihnen, was eine ambulante Zusatzversicherung in diesem Bereich leistet.

Eine Behandlung beim Zahnarzt kann teuer werden, da hochwertige Leistungen meist privat abgerechnet werden. Von der gesetzlichen Krankenversicherung können sie eine Zuzahlung der medizinisch notwendigen Arbeiten erwarten, mehr nicht. Das bedeutet etwa für Füllungen, dass Amalgam als Füllmaterial gezahlt wird, zusätzliche Kosten für eine Füllung aus Keramik oder Kunststoff müssen aus eigener Tasche gezahlt werden. Für Zahnersatz wird pauschal 50 % der medizinisch notwendigen Behandlung übernommen. Das heißt, die Hälfte der Kosten für eine herausnehmbare Brücke werden gezahlt, aber die Differenz zwischen den Kosten einer Brücke und einem Implantat müssen aus eigenen Mitteln beglichen werden. Ausweg bieten hier die mittlerweile vielen Zahnzusatzversicherungen mit guten Leistungen.

Neben den inzwischen weit verbreiteten privaten Zusatzversicherungen, etwa im Zahnbereich oder für die stationäre Behandlung im Krankenhaus, gibt es auch die private Vorsorge Zusatzversicherung. Diese gibt ihnen die Sicherheit, das die Kosten von Vorsorgeuntersuchungen und Zusatzangeboten beim Arzt finanziert werden. Denn für viele ärztliche Leistungen werden mittlerweile oft Zuzahlungen fällig. Das fängt bei Praxis-Gebühr und Medikamentenzuzahlungen an und betrifft auch viele Vorsorgeuntersuchungen. Derzeit gibt es relativ wenige Versicherungsgesellschaften die eine Vorsorge Zusatzversicherung anbieten, somit ist es noch recht einfach, sich selbst mit Hilfe von einem Onlinevergleich zu informieren und einen Tarif abzuschließen.

Viele zahnärztliche Leistungen sind privat ärztliche Leistungen, von denen die gesetzliche Krankenkasse nur einen Bruchteil übernimmt. Bezahlt werden nur die Leistungen die medizinisch notwendig sind. Behandlungen die besonderen ästhetischen Ansprüchen genügen sollen, z.B. eine Krone mit Keramikverblendung an den Backenzähnen, werden nicht erstattet. Diese Leistungen sind vor allem für diejenigen interessant, die bereits Probleme mit ihrem Gebiss haben. Andere werden sich möglicherweise fragen, wie dringlich bei einer guten Zahngesundheit der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung ist.

Viele Haushalte haben eine Hausratversicherung mit einer pauschalen Schadensdeckung abgeschlossen, was in vielen Fällen vollkommen ausreichend sein dürfte. Wenn in ihrem Haushalt jedoch größere Wertgegenstände vorhanden sind, sollten sie die Versicherungssumme überprüfen. Schließlich soll im möglichen Schadensfall auch alles durch die bestehende Hausratversicherung ausreichend abgesichert sein. Ist dies nicht der Fall, spricht man von einer Unterversicherung. Da sich mit der Zeit auch der Hausrat ändert, gilt es hier immer wieder mal die Police zu überprüfen. Auch eine spezielle Zusatzversicherung kann sinnvoll sein. Wir zeigen ihnen die wesentlichen Punkte.

Die Kassen der gesetzlichen Krankenkasse werden zunehmend stärker belastet. Aufgrund des demografischen Wandels müssen mehr jüngere Financiers für eine steigende Zahl ältere Leistungsempfänger zahlen. Die Kosten im Gesundheitswesen steigen immer weiter an, nicht zuletzt durch eine gestiegene Nachfrage. Gleichzeitig gibt es jedoch weniger Geld, was in die gesetzliche Krankenkasse eingezahlt wird. Die kommende Gesundheitsreform wird vermutlich weitere Kürzungen für die Versicherten bringen. Da der Zugang zur privaten Krankenversicherung mit ihren umfangreicheren Leistungen nicht allgemein gegeben ist, bleibt den Versicherten der gesetzlichen Krankenkasse als einzige Alternative der Abschluss einer privaten Zusatzversicherung. Immer mehr Bundesbürger wählen z.B. die Krankenhauszusatzversicherung um die Leistungskürzungen im stationären Bereich auszugleichen.

Laut einer Prognose des Statistischen Bundesamtes wird die Zahl der Krankenhauspatienten und Pflegebedürftigen bis zum Jahr 2030 deutlich ansteigen. Es wird mit 58% mehr Pflegebedürftigen und 12% mehr Krankenhausbehandlungen gerechnet. Das bedeutet, dass es rund 3,4 Millionen Pflegebedürftige geben wird. Diese Zahlen verdeutlichen den Druck, dem die sozialen Sicherungssysteme in Zukunft ausgesetzt sein werden. Die gesetzliche Pflegeversicherung war schon zu ihrer Einführung als eine Teil-Kasko-Versicherung konzipiert, die eine deutliche Zuzahlung von Seiten der zu pflegenden Personen mit vorausgesetzt hat. Die Kosten für Pflege haben sich gesteigert, wie im Gesundheitswesen allgemein, aber die Leistungen sind auf dem Niveau von 1995 geblieben. Für den Platz in einem Pflegeheim können rund 3000 Euro im Monat an Kosten anfallen. Eine private Pflegeversicherung kann ihnen helfen, auch im Fall einer Pflegebedürftigkeit weiterhin in finanziell geordneten Verhältnissen zu leben.

Neben Kaffee hat eine bekannte Handelskette ein nahezu allumfassendes Programm. Von Textilien und Haushaltsgeräten, bis zur Möglichkeit auf dem firmeneigenen Internetportal private Zahnzusatzversicherungen wie auch andere Finanzprodukte abschließen zu können. Dies blieb nicht unumstritten. Das Landgericht Hamburg untersagt nun der bekannten Handelskette den Vertrieb von Versicherungen. Auf der Homepage des Kaffeerösters wurden neben Krankenzusatzversicherungen, wie privaten Zahnzusatzversicherungen, auch Kredite für den Erwerb von PKW und Immobilien angeboten. Vor allem die Finanzprodukte scheinen in jüngster Zeit Stein des Anstoßes gewesen zu sein, da die rechtlichen Grundlagen über den Handel mit Versicherungen deutlich im Sinne des Verbraucherschutzes verschärft wurden.

Aus Sicht der Versicherten der privaten Krankenversicherung ist nicht immer klar, in welchem Umfang Hilfsmittel von der Gesellschaft übernommen werden. Die Leistungen der privaten Krankenversicherung gelten in der Regel als umfangreicher als die der gesetzlichen Krankenkassen. Dass dies aber nicht immer der Fall sein muss, zeigen zwei Gerichtsurteile zum Thema in wie weit die Kosten für Hilfsmittel von der privaten Krankenversicherung übernommen werden müssen.

Das Angebot an privaten Zahnzusatzversicherungen hat sich in den letzten Jahren stark erweitert, erfreulicherweise hat vor allem das Angebot an guten und sehr guten Versicherungen zugenommen. Stiftung Warentest hat im Mai 2010 in einem Test für Zahnzusatzversicherungen 16 Angebote für sehr gut befunden, vor anderthalb Jahren waren es nur 3. Vor dem Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung sollten sie sich dennoch gründlich informieren, denn das kann sich lohnen: Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt immer weniger, gerade für Zahnersatz, während der Zugang zur privaten Krankenversicherung mit besseren Leistungen durch strengere Regelungen wie die Dreijahresfrist erschwert wird.

Viele Haushalte haben eine Hausratversicherung mit einer pauschalen Schadensdeckung abgeschlossen, was in vielen Fällen vollkommen ausreichend sein dürfte. Wenn in ihrem Haushalt jedoch größere Wertgegenstände vorhanden sind, sollten sie überprüfen, ob diese durch die bestehende Hausratversicherung ausreichend abgesichert sind. Wenn besonders wertvolle oder schwer zu ersetzende Gegenstände zu versichern sind, reicht eine Hausratversicherung mit Pauschalbetrag womöglich nicht aus. Genügt die Deckungssumme wirklich zur Wiederherstellung ihres Hausrates aus?

Das Risiko der Pflegebedürftigkeit ist durch die staatliche Pflegeversicherung nur als Teilkaskoversicherung abgesichert. Der Gesetzgeber hat bei der Einführung der Pflegeversicherung im Jahre 1995 schon einkalkuliert, dass ein gewisser Teil der anfallenden Kosten aus eigenen Mitteln beglichen werden würde. Die Pflegesätze wurden seit ihrer Einführung nicht erhöht, während die allgemeine Preissteigerung und die Kostenentwicklung im Gesundheitswesen weiter fortschreiten. Pflegebedürftigkeit kann die eigene finanzielle Situation deutlich in Bedrängnis bringen. Eine private Pflegezusatzversicherung kann Abhilfe schaffen. Wir zeigen ihnen, worauf es beim Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung ankommt.

Zahnersatz kann eine kostspielige Angelegenheit sein. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt oft nur einen Bruchteil der anfallenden Kosten. Abhilfe schafft der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung. Allerdings können beim Abschluss einer solchen privaten Zahnzusatzversicherung einige Probleme auftreten. Wichtig ist es, dass sie sich vor dem Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung genau darüber im Klaren sind, welche Leistungen durch die abgeschlossene Versicherung abgedeckt werden, Zahnbehandlung oder Zahnersatz?

Gesundheitsminister Rösler hat vor einiger Zeit den Vorschlag unterbreitet, dass eine Pflegezusatzversicherung für alle verbindlich eingeführt werden sollte. Über die konkreten Umsetzungspläne hat sich der Minister zwar bislang noch ausgeschwiegen, aber wer die wesentlichen Risiken in seinem Leben (Haftpflicht, Berufsunfähigkeit usw.) abgesichert hat, sollte sich dennoch Gedanken über das Risiko Pflegebedürftigkeit machen und über den Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung nachdenken.

Über den Gang zum Zahnarzt redet man nicht gerne. Zum einen denkt man nicht gerne an die möglicherweise damit verbundene Behandlung nach, zum anderen können auch die dabei entstehenden Kosten, z.B. für nötigen Zahnersatz, recht unerfreulich sein. Viele der zahnärztlichen Leistungen sind privat-ärztliche Leistungen, d.h. sie müssen in der Regel aus eigener Tasche übernommen werden. Eine Möglichkeit die damit verbundenen Kosten abzufedern, kann eine private Zahnersatzversicherung sein. Was leistet eine Zahnzusatzversicherung für Zahnersatz?