Das ACIO-Newsportal

Sollten die Einkünfte aus anderen Renten später nicht ausreichen, so kann eine Rente gegen Einmalbeitrag eine gute Möglichkeit sein, diese Lücke zu schließen. Auch für Ältere, deren Rentenzeit schon kurz bevor steht, ist diese Form durchaus zu empfehlen. Bei einer sofort beginnenden privaten Rentenversicherung erfolgt eine Auszahlung der monatlichen Beträge direkt nach der einmaligen Einzahlung. Es fließt schon im nächsten Monat die erste Rentenzahlung.

Die Riester-Rente ist ein bewährtes Produkt für Arbeitnehmer und Beamte um individuell für das Alter vorzusorgen. Diese Möglichkeit besteht für Freiberufler nicht, sie müssen für ihr Alter auf andere Art vorsorgen. Die Rürup-Rente ist eine der gesetzlichen Rente angelehnte private Rentenversicherung, die für Unternehmer und Freiberufler gedacht ist. Während viele Arbeitnehmer bereits über einen Riester Vertrag verfügen, ist die Möglichkeit eine Rürup-Rente abzuschließen weitgehend unbekannt.

In den letzten Wochen und Monaten gab es im Zuge der Finanzkrise viele negative Meldungen über Einbußen bei Wertpapieranlagen, bis hin zu beträchtlichen Verlusten für Kleinanleger. Diese Verunsicherung schlägt sich sicher auch auf den Markt der privaten Rentenversicherung nieder. Im Jahr 2008 wurden bislang im Vergleich zum Vorjahr 23% weniger Riester- Verträge abgeschlossen. Dies liegt nicht an dem weiterhin guten Produkt, sondern an den Ereignissen der letzten Zeit. Doch worauf ist beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung zu achten und drohen mit einer Riester-Rente Kapitalverluste?

Zur Zeit gibt es Diskussionen ob zukünftig die Variable Annuities, also eine veränderliche Rentenversicherung auch aus Deutschland heraus angeboten werden dürfen. Bislang können deutsche Versicherungen diese nur über Auslandstöchter anbieten. Im Finanzausschuss des Bundestages gibt es bereits Streit. Die fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantien, sind vor allem in den USA sehr beliebt.

Ab 2009 wird in Deutschland eine Abgeltungssteuer von 25 % zuzüglich Solidarzuschlag und Kirchensteuer eingeführt. Diese Steuer wird Fondsanlagen für viele Anleger uninteressant machen. Wer sein Geld weiterhin in Fonds investieren möchte, kann dies über einen Riester Vertrag tun. Erträge aus der Riester-Rente unterliegen nicht der Abgeltungssteuer. D.h. sie müssen im Alter keinen Cent aus ihren Erträgen an den Staat abführen.

Die Riester-Rente ist ein bekanntes und solides Produkt für die individuelle Altersvorsorge. Kontinuierlich steigende Abschlußzahlen sprechen für sich. Seit ihrer Einführung 2002 wurden über 10 Millionen Riester Verträge abgeschlossen. Gleichzeitig zeigen sich viele Leute erstaunlich desinteressiert, was ihre Altersvorsorge angeht. Umfragen zeigen immer wieder, dass rund 30 % aller Arbeitnehmer noch nichts für ihre Altersvorsorge getan haben. Dabei gibt es gute Gründe, die für einen Riester-Rente Vertrag sprechen.

Die Mehrzahl der Bundesbürger hält nach wie vor die gesetzliche Rente als die geeignetste Form der Altersvorsorge. Doch das die spätere Rente vom Staat nicht reicht ist klar und so wollen auch viele mit einer private Altersvorsorge vorbeugen – und wissen dann doch nicht wie. Bei Umfragen zeigt sich immer wieder die Unsicherheit der Deutschen. Die private Vorsorge soll schließlich sicher und keine Geldverschwendung sein.

Im Gegensatz zu anderen Produkten für die individuelle private Altersvorsorge führt die Rürup-Rente ein Schattendasein: Kann das „Erfolgsmodell Riester-Rente“ mittlerweile über 11 Millionen abgeschlossene Verträge vorweisen, sind es bei der Rürup-Rente nur etwa 700.000. Die Rürup-Rente ist vor allem für Selbständige, Freiberufler und Privatanleger interessant, da sie sich über einen Steuerabzug in der Einkommenssteuer gegenfinanzieren lässt. Dies macht sie vor allem für Personen mit einem hohen Einkommen interessant.

Bekannt geworden ist die Riester-Rente als eine solide Form für die private individuelle Altersvorsorge, die besonders durch die staatlichen Zulagen interessant wird. Seit einiger Zeit gibt es auch den „ungeförderten“ Riester-Rente Vertrag, mit der Möglichkeit hierdurch Steuern zu sparen. Wir zeigen ihnen worauf es ankommt.

Nach anfänglichen Startschwierigkeiten hat sich die Riester-Rente zu einem beliebten Produkt der individuellen Altersvorsorge entwickelt. Was die Riester-Rente interessant macht sind die staatlichen Zulagen und Steuervorteile, die ihr Guthaben schnell anwachsen lassen. Wer kann eine Riester-Rente abschließen und welche staatlichen Leistungen werden genau in Aussicht gestellt?

Die Zahl der Unternehmer ohne eigene Angestellte steigt. Gerade diese Gruppe muss früh für das Alter vorsorgen. Nach einer Umfrage der Gothaer Versicherung denken gerade die Unternehmer, die nur auf ihre eigene Arbeitskraft angewiesen sind, jedoch zu wenig an die eigene Altersvorsorge. Die Befragten sind nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert, einige wenige Sparen bis zu 150 Euro im Monat. Doch dieser Betrag würde nicht einmal ausreichen, um die Grundsicherung von 375 Euro zu erreichen.

Im ersten Quartal 2008 schlossen über 500.000 Versicherte einen Vertrag über eine Riester-Rente ab. Damit setzt sich die erfolgreiche Geschichte der Riester-Rente ungebrochen fort. Was macht dieses Produkt der privaten Altersvorsorge so interessant und wem ist der Abschluss eines solchen Vertrages zu raten?

Nach einer repräsentativen Umfrage gehört die private Altersvorsorge neben ausreichend Sport und gesunder Ernährung zu den drei am Häufigsten vernachlässigten Zielen der Deutschen. Das Rauchen aufzugeben fällt vielen offenbar leichter als fürs Alter vorzusorgen. Gerade viele Selbstständige mit „ein- Mann – Betrieben“ vernachlässigen Ihre Altersvorsorge, die unvermeidliche Folge wird Altersarmut sein. Für jedes der drei vernachlässigten Ziele gibt es gute Gründe es umzusetzen, wir gehen im Folgenden vor allem auf die private Altersvorsorge ein.

Die Bundesbürger können für die spätere Altersabsicherung gar nicht genug vorsorgen. Neben der privaten Rentenversicherung, dem Riestern oder der Rürup-Rente haben viele zusätzlich die Möglichkeit durch eine betriebliche Altersvorsorge (BAV) die spätere Rente aufzubessern. Das Sparen für eine Betriebsrente wird durch den Staat gefördert. Eine interessante Variante, den es entfallen weder Steuern noch Sozialabgaben.

Gerade vielen Selbständigen droht in Zukunft die Altersarmut. Einer repräsentativen Umfrage zufolge sorgen gerade die Personen mit einem Einkommen unter 1000 Euro monatlich kaum für ihr Alter vor. Ebenso sieht es allgemein in der Altersgruppe der 19-24 jährigen Berufseinsteiger aus. Einer Studie von TNS Infratest zufolge ist das bevorzugte Sparziel der Deutschen nicht mehr die Altersvorsorge, sondern geplante Investitionen. Gerade die so genannten „Solo- Selbständigen“ stellen ihre Altersvorsorge hinten an und so wird Altersarmut zu einer tickenden Zeitbombe.

Die Zahl der Minijobs bzw. Jobs auf 400 Euro Basis hat sich seit 2002 fast verdoppelt. Die Arbeitnehmer bekommen ihr Gehalt Netto ausgezahlt, die Sozialversicherungsangaben werden pauschal vom Arbeitgeber übernommen. Personen die einen 400 Euro Job abgeschlossen haben, können nach verbreiteter Meinung keine Riester-Rente abschließen. Aber: Verzichten sie Ihrem Arbeitgeber gegenüber schriftlich auf die Sozialversicherungsfreiheit zahlen Sie den Differenzbetrag aus eigener Tasche (bei 400 Euro rund 20 Euro) und haben somit Anspruch auf die vollen Leistungen der Sozialversicherung, können also auch eine Riester-Rente abschließen.

Neben der Riester-Rente liegen nun auch klar im Trend die Produkte der Grundrente, auch Rürup-Rente genannt. Im ersten Quartal 2008 wurden rund 68.000 Policen verkauft. Somit ist eine Umsatzsteigerung von 30 % auszumachen. Die Verträge einer Rürup-Rente sind aber nicht für jeden gleichermaßen interessant. Wer sollte eine Rürup-Rente abschließen, wer sollte sich ein anderes Produkt auswählen und wo liegen die Vorteile?

Die Privat-Rente gegen Einmalzahlung bleibt auch in schwierigen Zeiten ein lohnendes Mittel für die private Altersvorsorge. Zu diesem Ergebnis kommt der Branchendienst map-Report in einer Analyse. Untersucht wurden die Rentenleistungen in verschiedenen Zeiträumen auf der Basis einer Einmalzahlung. Danach lebt der Kunde ab dem zehnten Jahr von den Zinsen seiner Rentenversicherung. Bei den heute hohen Lebenserwartungen der Rentner ein lohnendes Geschäft.

Würden Sie sich mit einem Gewinn von 100.000 Euro einen lang gehegten Wusch erfüllen oder würden Sie dieses Geld in ihre Altersversorgung investieren? Einer jüngst erstellten repräsentativen Umfrage zufolge würde die Hälfte der Deutschen ihr Geld nicht für Luxusartikel wie ein teures Auto oder eine große Reise ausgeben, sondern in die individuelle Altersversorgung investieren. Wichtig ist es jedoch, sich zum Thema gründlich zu informieren.

Ein beliebtes und solides Produkt für die private Altersvorsorge stellt die Riester-Rente dar. Bisher haben über zehn Millionen Bundesbürger ein solches Produkt abgeschlossen. Die Riester-Rente richtet sich vor allem an sozialversicherungspflichtig Angestellte und Beamte. Sie müssen zu diesen Personenkreisen gehören um die begehrten Zulagen der Riester Förderung in Anspruch nehmen zu können. Zuletzt war die Riester-Rente etwas in die Kritik gekommen, doch nach wie vor lohnt sich der Abschluss dieser privaten Altersvorsorge, da diese auch in Zukunft ein sicheres und solides Produkt der individuellen Rentenversicherung sein wird.