Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Viele Interessenten haben Probleme eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können. Schon bei ersten gesundheitlichen Problemen, wie z.B. Heuschnupfen oder einem Bandscheibenvorfall, kann es passieren das die Versicherungen mit eingeschränkten Leistungen oder einem Risikozuschlag reagieren. Weitere Erkrankungen können sogar zu einem kompletten Ausschluss aus der Berufsunfähigkeitsversicherung führen. Die hohen Anforderungen der Versicherungen haben dazu geführt, dass es viele Interessenten gibt, bei denen das Risiko zu hoch ist, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können. Gibt es andere Alternativen?

Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, sollten Sie darauf achten, dass sie diesen Abschluss nicht überstürzen, sondern gerade wenn bereits gesundheitliche Probleme vorliegen, sollten Sie den Abschluss richtig bedenken. Wurden Sie bereits einmal bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt, werden Sie auch alle anderen Versicherungen ablehnen.

Haben Sie Vorerkrankungen, die den Abschluss in Bedrängnis bringen können, empfehlen sich zwei Schritte: Einerseits sollten Sie mit Ihrem Arzt über mögliche Vorerkrankungen sprechen und den Antrag mit seiner Hilfe wahrheitsgemäß ausfüllen. Als Zweites empfiehlt es sich, dass Sie einen Antrag bei mehreren Versicherungen gleichzeitig abschließen, so müssen Sie im Zweifelsfall nicht die Angabe machen, dass Sie bereits von einer Versicherung abgelehnt wurden.

Bei Ablehnung der Berufsunfähigkeitsversicherung

Einige Versicherungsgesellschaften haben auf dieses Dilemma bereits reagiert und eine Unfallrente eingeführt, die sich als Kombiverträge verstehen und neben den Unfallfolgen auch den Verlust der Sinnesorgane und der Gehfähigkeit versichern. Kritisch sei hierzu angemerkt, dass eine solche Versicherung nicht für psychische Probleme zahlt. Dies stellt in sofern ein Problem dar, als das immer mehr Arbeitnehmer ihre Arbeit gerade aufgrund von psychischen Problemen nicht mehr nachgehen können.

Eine andere Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass man eine Reihe schwerer Erkrankungen versichern kann. Allerdings gewährt eine solche „dread disease“ Versicherung keine dauerhafte Rente, sondern nur eine Einmalzahlung. Daher gelten dread disease Policen nicht als vollwertiger Ersatz, können aber eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung darstellen. Insbesondere dann, wenn der Weg in eine Berufsunfähigkeitsversicherung verschlossen ist.

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