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Der Bundesrat hat in seiner Sitzung am 13.06.2008 eine außerplanmäßige Rentenanpassung bestimmt. Nach diesem Beschluss werden die Renten der gesetzlichen Rentenversicherung zum 1. Juli 2008 um 1,1% erhöht. Außerplanmäßig heißt in diesem Zusammenhang, das sie durch einen gemeinsamen Beschluss der großen Koalition zustande gekommen ist. In diesem wird der so genannte Riesterfaktor, der die Aufwendungen zur staatlich geförderten Riesterrente in der Rentenanpassungsformel mindernd berücksichtigt, ausgesetzt.

Ab 2009 können unzufriedene Bestandskunden die eine private Krankenversicherung besitzen in den Basistarif eines anderen Anbieters wechseln. Die vorhandenen Altersrückstellungen werden übernommen und bleiben in Höhe des Basistarifs erhalten. Diese Regelungen hat die Gesundheitsreform 2007 hervorgebracht. Doch was eigentlich Flexibilität bringen sollte, erschwert nun gerade den Wechsel, denn es sollen neue Fristen eingeführt werden.

Ein gravierendes aber nicht zu unterschätzendes Risiko ist das der Pflegebedürftigkeit im Alter. Ein Heimplatz kann mehr als 3000 Euro im Monat kosten, die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt im besten Fall 1918 Euro, aber auch nur wenn die höchste Pflegestufe vorliegt. So fallen rund 1000 Euro Mehrkosten jeden Monat an. Bei jedem der dies nicht aus laufenden Einkünften bestreiten kann wird verlangt, das bestehende Rücklagen aufgebraucht werden. Wenn aber alles nicht hilft, bleibt zum Schluss womöglich nur noch der Gang zum Sozialamt. Eine private Pflegezusatzversicherung kann da Abhilfe schaffen. Im folgenden werden die drei möglichen Formen für die private Pflegeversicherung vorgestellt.

Die Gesundheitsreform und das damit verbundene Wettbewerbsstärkungsgesetz (GKV-WSG) bringt zum 01.01.2009 eine wesentliche Änderungen bei der Absicherung vom Krankengeld für freiwillig gesetzlich versicherte Selbständige. Bei jedem Selbständigen der zur Zeit eine Absicherung von Krankengeld über eine gesetzliche Krankenkasse besitzt, endet dieser Versicherungsschutz automatisch zum Ende diesen Jahres.

Der Absatz von Produkten der Riester-Rente ist im zweiten Quartal zurückgegangen. Dabei gibt es gute Gründe auch weiterhin individuell vorzusorgen. Ein Grund für diesen Rückgang ist möglicherweise, dass die Riester-Rente in letzter Zeit negative Schlagzeilen gemacht hat. Wer ohnehin nicht auf größere Rentenbezüge hoffen kann und im Alter nur auf eine Grundsicherung in Höhe der ALG II Bezüge bauen kann, nutzt das Geld lieber für den aktuellen Konsum. Denn wenn der Gang zum Sozialamt im Alter ohnehin obligatorisch wird, kann man sich das Geld für eine individuelle Vorsorge auch sparen, ist teilweise die gängige Argumentation.

Die Anzahl an Versicherungsarten ist genauso unübersichtlich wie die Flut der verschiedenen Anbieter, die um die Gunst der Kunden werben. Bei der Auswahl sollte man daher folgende Punkte bedenken:

- Welche Versicherungen brauche ich wirklich?
- Was erwarte ich von meinem Versicherer?

Ob man eine bestimmte Versicherung braucht oder nicht hängt natürlich in erster Linie von der persönlichen Situation ab. Für Singles besteht ein anderer Bedarf als für Familien, aber auch berufliche Situation und Alter können eine Rolle spielen.

Viele zahnärztliche Leistungen sind heute privatärztliche Leistungen. Das gilt z.B. für prophylaktische Behandlungen, wie die professionelle Zahnreinigung, schlägt aber besonders beim Thema Zahnersatz zu buche. Hier zahlen die gesetzliche Krankenversicherungen nur rund die Hälfte der Standartversorgung. Für hochwertige Leistungen, wie Keramikfüllungen, Goldinlays oder Implantate muss zusätzlich in die Tasche gegriffen werden. Eine interessante Option für Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung, das sind rund 90% aller Versicherten, stellt eine Zahnzusatzversicherung dar.

Der zur Zeit durch die Medien kursierende Vorschlag einiger Versicherer für eine einheitliche Grundversicherung stößt bei kleinen Unternehmen der privaten Krankenversicherung auf große Ablehnung. Die private Krankenvollversicherung soll abgeschafft und ein Basistarif für alle eingeführt werden, so berichtete die “Financial Times Deutschland”. In einem internen Arbeitspapier sollen sich die Privatversicherer Allianz, Axa und Ergo für eine Einheitskrankenversicherung für alle Bundesbürger aussprechen. Die private Krankenvollversicherung stehe demnach auf dem Prüfstand und nur noch Zusatzleistungen sollten künftig privat versichert werden.

Arbeitnehmer deren Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 48.125 Euro liegt – und das für drei Jahre in Folge – können sich von der Versicherungspflicht befreien lassen und mit einer privaten Krankenkasse von besseren ärztlichen Leistungen – z.B. beim Zahnersatz, Chefarztwahl und Einzelzimmer bei stationärer Behandlung – profitieren und auch einiges an Beiträgen sparen. Allerdings sollte der Wechsel in eine private Krankenkasse nicht überstürzt werden, denn es gibt wichtige Punkte, auf die geachtet werden muss.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es immer wieder Streitigkeiten die vor Gericht ausgetragen werden. Immer geht es dabei um das Kleingedruckte und meist darum das die Gesellschaft sich weigert Leistungen zu übernehmen. Häufiger Streitpunkt bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit ist die Verweisung auf einen anderen Beruf. Welche anderen Tätigkeiten und Jobs sind dem Versicherten zuzumuten und wann tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein?

Die Anzahl abgeschlossener Verträge für die Riester-Rente steigt nach wie vor stark an. Die dritte Förderstufe liegt vor und die Nachfrage nach dem Altersvorsorge-Produkt ist weiterhin ungebrochen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft zählte im ersten Quartal 2008 insgesamt 457 000 neue Riester-Verträge. Somit beträgt der Gesamtbestand bei der Riester-Rente nun etwa 8,5 Millionen Policen. Seit dem 1. Januar 2008 gibt es stark erhöhte Grund- und Kinderzulagen, so dass durch die hohen Förderquoten vielen Kunden das riestern interessant gemacht wird. Und die Rürup-Rente legt auch zu.

Nach dem Willen einiger Discounter können bald viele Versicherungen im Supermarkt um die Ecke gekauft werden. Dieser Schritt wird damit begründet, dass es der Wunsch der Kunden sei, auf diesem Weg ihre Versicherungen zu erwerben. Aus Sicht der Verbraucher mag es bequem erscheinen, auf diese Weise Versicherungen abschließen zu können. Eine Schattenseite, die jedoch nicht unterschätzt werden sollte, ist die mangelnde Transparenz solcher Angebote.

Ab dem 01. Januar 2009 muss jede private Krankenversicherung (PKV) einen günstigen Basistarif anbieten. Dieser Basistarif wird von der PKV ohne eine vorherige Gesundheitsprüfung angeboten und ist in den Leistungen und Beiträgen der gesetzlichen Krankenkasse angeglichen. Obwohl die Unternehmen der PKV gegen diese Neuerung der letzten Gesundheitsreform eine Verfassungsbeschwerde eingelegt haben, wurde mittlerweile von einigen Versicherungen der Basistarif als eine Möglichkeit erkannt, neue Kunden zu werben.